Příklad
Pokud chcete na Žlutém melounu investovat 1.000 €, můžete investovat například takto:
- Celých 1.000 € investujete do jedné půjčky (systém toto reálně neumožní, jde jen o příklad)
nebo
- Rozložíte investici a investujete do 40 půjček po 25 €
Pokud by se do prodlení dostal žadatel, kterému jste půjčili 1.000 €, můžete o celou svou investici přijít.
Pokud jste však investovali do 40 půjček a jeden žadatel se dostane do prodlení, potenciální ztráta je pouze 2,5 % Vaší investice
a obvykle ji hravě pokryjí úrokové výnosy z ostatních půjček.
Tvorba portfolia
Tvorba portfolia je vyšší úroveň diverzifikace – rozkládáte investici mezi více dlužníků podle určité strategie.
Chráníte se tak nejen proti selhání jednotlivce, ale i proti selhání homogenní skupiny.
Doporučujeme vytvářet portfolio půjček různých rizikových tříd, splatností, typů produktů a účelů půjček.
Platí, že rizikovější třídy mohou přinést vyšší výnosy, ale zároveň vyšší pravděpodobnost výpadku.
Doporučené úrokové sazby Žlutého melounu již zohledňují rizikovou přirážku podle třídy.
Nízké operační riziko, ochrana vkladů a oddělené účty
Pro ochranu Vaší investice je důležité znát operační riziko v případě zániku společnosti iService a.s.,
správce systému Žlutý meloun. Toto riziko je výrazně nižší, než by se mohlo zdát.
- iService, a.s. je akciová společnost s vysokým základním kapitálem přes 350 tis. EUR. Její představitelé mají dlouholeté zkušenosti
ve finanční oblasti i ve správě investičních fondů.
- Případným zánikem iService, a.s. nezaniká Vaše investice. Váš úvěrový vztah je dvoustranný právní vztah mezi Vámi a dlužníkem.
Zánik iService, a.s. neznamená, že dlužník přestává být povinen splatit Vám úvěr i s úroky.
- Peníze, které v době případného zániku iService, a.s. ještě nebyly investovány, ale nacházejí se na Vašem uživatelském účtu,
nejsou peníze společnosti. Jsou uloženy v bance na odděleném účtu, který patří výhradně investorům.
- Pokud by se do problémů dostala banka, která vede klientské účty (momentálně využíváme pobočky českých bank na Slovensku – Unicredit Bank a Fio banka),
tyto prostředky podléhají pojištění vkladů dle aktuální legislativy zákona č. 21/1992 Sb. o bankách.
- iService, a.s. půjčky pouze zprostředkovává a spravuje. V případě jejího zániku by musel správce konkurzní podstaty zajistit pokračování této činnosti
– nejpravděpodobněji formou převodu správy na jiný subjekt. Investor by si mohl správu převzít sám nebo souhlasit s návrhem správce.
Vymáhání nesplácených půjček
Žlutý meloun aktivně monitoruje splácení každé půjčky a odhaluje první známky možného selhání.
V případě prodlení zajišťujeme celý proces vymáhání pohledávek za Vás.
Důležité prvky našeho procesu vymáhání:
- Smlouvy na Žlutém melounu splňují nejvyšší právní standardy
- Žadatel v pracovním poměru podepisuje Dohodu o srážkách ze mzdy
- U zajištěných půjček využíváme garanci nebo zástavní právo
- Dlužníci v prodlení jsou zapisováni do registrů dlužníků
- Spolupracujeme s profesionálními agenturami na vymáhání
- Pro urychlení vymáhání využíváme rozhodčí soud
- Exekuce může postihnout mzdu, účty, majetek, cenné papíry či práva dlužníka
- Dlužník hradí všechny náklady vymáhání dle platných předpisů
- Naše vymáhací služby jsou pro investory zdarma!
Proces řešení nesplácených půjček má dvě hlavní fáze:
- Soft collection (půjčka je v prodlení 1–90 dní)
- Hard collection (půjčka je v prodlení více než 90 dní)
Soft collection
Pokud žadatel neuhradí splátku včas, dostává se do prodlení. Upozorníme jej aktivní komunikací s cílem co nejrychlejší úhrady a návratu do standardního režimu.
Ve většině případů je splátka uhrazena během prvního týdne.
Pokud k úhradě nedojde ani v prvním týdnu, aplikujeme další kroky vymáhání. Pokud je žadatel zaměstnán, využíváme dohodu o srážkách ze mzdy,
kterou předkládáme jeho zaměstnavateli. Pokud je tento postup neúspěšný, pohledávku předáváme externí vymáhací společnosti.
Za prodlení máte nárok na kompenzaci
Pokud prodlení dosáhne sedmi dnů, je žadatel penalizován poplatkem 5–50 EUR podle výše splátky.
65 % tohoto poplatku Vám zasíláme jako kompenzaci za prodlení.